Ya sea que necesite efectivo para superar un apuro financiero, pagar una deuda o hacer una compra grande, hay muchos tipos de préstamos disponibles. Cada uno tiene su propio proceso de solicitud de préstamo y términos y condiciones. Los prestamistas pueden exigir un umbral de ingresos mínimos para garantizar que pueda pagar sus pagos mensuales.

Solicitud

El proceso de solicitud es una parte importante de solicitar un préstamo de una institución financiera. Los diferentes prestamistas tienen sus propios procesos y pueden requerir tipos específicos de documentación. Por ejemplo, algunos prestamistas requerirán una entrevista personal y solicitarán información como su puntaje de crédito y una lista de activos y pasivos. Además, muchos prestamistas querrán saber el propósito del préstamo y cómo se utilizará.

Una vez que haya encontrado un prestamista que pueda ofrecerle el préstamo que necesita, deberá enviar todos los documentos necesarios. Esto incluirá un plan comercial detallado, declaraciones de impuestos personales y comerciales y estados financieros actuales, como balances, estados de ingresos y presupuestos de flujo de caja. Según el tipo de préstamo que necesite, es posible que también necesite un análisis del punto de equilibrio. La cantidad de tiempo que lleva completar la solicitud y recibir fondos depende de qué tan preparado esté y qué tan receptivo sea su banco para recopilar información.

Una vez que su solicitud haya sido aprobada, recibirá un contrato de préstamo y los fondos se transferirán a su cuenta. Revise el acuerdo detenidamente para asegurarse de que toda la información sea precisa y que no haya tarifas ocultas. Es importante configurar recordatorios de pago para que pueda cumplir con sus pagos mensuales.

suscripción

El proceso de suscripción es la revisión de un experto financiero del crédito, los activos y el empleo de un prestatario para determinar si puede pagar el préstamo. Evalúan una variedad de documentos, incluidos los relacionados con sus finanzas personales y comerciales, verifican sus ingresos, ordenan una tasación para hipotecas y analizan su relación deuda-ingresos.

Durante esta etapa, es importante que revise cuidadosamente su solicitud y documentación. Esto es especialmente cierto si está solicitando un préstamo para vivienda o negocio. Los representantes de préstamos generalmente manejan cientos de solicitudes, por lo que los errores pueden tener un gran impacto en sus posibilidades de aprobación.

Una vez que el prestamista haya recibido toda la documentación requerida, enviará su préstamo a un https://creditsecretsclub.com/es/prestamos/suitaprest-opiniones/ suscriptor para que lo evalúe. Este es el paso más crítico del proceso de suscripción. El asegurador observará el monto total del préstamo, su puntaje de crédito y el tipo de negocio que posee para determinar si es elegible para una línea de crédito.

Esta es una parte del proceso de suscripción que consume mucho tiempo y es frustrante para muchos prestatarios, especialmente para las pequeñas empresas. Sin embargo, fintech está ayudando a agilizar este proceso al permitir que los prestamistas verifiquen los ingresos y los activos más rápidamente utilizando API para conectarse con las cuentas bancarias de los prestatarios. Esto puede reducir el tiempo dedicado a la recopilación manual de documentos y permite a los prestamistas otorgar préstamos a prestatarios que de otro modo no calificarían.

Clausura

Una vez que se ha aprobado una solicitud de préstamo, los documentos finales del préstamo se firman durante el cierre. El proceso de cierre puede variar según el prestamista y el estado en el que vive. Es importante asistir a su cierre y firmar todos los documentos de préstamo requeridos a tiempo. También es una buena idea evitar hacer cambios importantes en su situación financiera durante el período previo al cierre. Esto incluye cambiar de trabajo, comprar un automóvil nuevo o realizar cualquier otra compra importante que pueda afectar su relación deuda-ingreso. También es importante mantener estable su puntaje de crédito y DTI durante todo el proceso de préstamo.

Cuando una empresa necesita efectivo, puede solicitar un préstamo a una institución financiera. Un prestamista normalmente evalúa la capacidad del prestatario para pagar el financiamiento durante el proceso de suscripción. El proceso puede tomar tiempo, pero hay cosas que un prestatario puede hacer para prepararse con anticipación que pueden acelerar el proceso de solicitud de préstamo y mejorar las probabilidades de ser aprobado para un préstamo.

Investigue a los prestamistas antes de solicitar un préstamo. Hay una variedad de opciones, que incluyen prestamistas en línea e instituciones financieras de desarrollo comunitario que se especializan en otorgar préstamos a pequeñas empresas. Por lo general, es mejor comenzar con los bancos locales y las cooperativas de crédito, ya que estos prestamistas tienen la familiaridad y la flexibilidad para otorgar préstamos rápidamente. Estos prestamistas también suelen mirar más que el crédito del prestatario al tomar decisiones de préstamo.

Una empresa debe reunir toda la documentación que una institución financiera le pedirá al solicitar un préstamo. Esto incluye balances actuales, estados de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha, informes de antigüedad de cuentas por cobrar y desgloses de inventario. Esta documentación puede disipar las preocupaciones de un prestamista sobre la capacidad de una empresa para pagar el financiamiento y puede ayudar a acelerar el proceso de suscripción.

Muchos prestamistas requieren que se presente un plan de negocios detallado con una solicitud de préstamo, así como un resumen financiero que muestre cómo se utilizarán los fondos prestados. Este documento ayuda a un prestamista a evaluar la investigación de mercado de una empresa, las proyecciones de ingresos y los planes para el crecimiento futuro.Algunos prestamistas son más flexibles al permitir que los préstamos se utilicen para diversos fines, mientras que otros son más restrictivos.

Además de un plan de negocios detallado y documentos financieros, un prestamista generalmente analizará los ingresos de una empresa en forma de talones de pago y declaraciones de impuestos. Para préstamos más grandes, un prestamista puede requerir varios años de ingresos estables para garantizar que el prestatario pueda pagar cómodamente los términos de pago.