Hay una variedad de prestamistas que ofrecen préstamos personales. Las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen opciones sin garantía a los solicitantes con buenos puntajes de crédito. Otros prestamistas, como OneMain Financial, ofrecen préstamos personales garantizados a prestatarios con peor crédito.

Los principales prestamistas de préstamos personales ofrecen tasas de interés competitivas, montos de préstamo flexibles y condiciones de pago generosas. También cobran tarifas mínimas y ofrecen beneficios para atraer clientes.

Tasas de interés

Las tasas de interés son un factor clave en la asequibilidad de un préstamo personal. Pueden variar según el prestamista, el rango de puntuación de crédito y la duración del plazo del préstamo. Un puntaje de crédito bajo, bajos ingresos o una deuda existente también pueden afectar la tasa que obtiene. Para ayudarlo a encontrar la mejor tasa, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas. Puede usar una herramienta en línea como Earnest Select para comparar tasas de una amplia variedad de bancos y prestamistas, incluidas cooperativas de crédito, fintechs y prestamistas bancarios tradicionales.

Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales sin (o con tarifas bajas), APR de tasa fija y montos y términos de préstamos flexibles para adaptarse a una variedad de necesidades financieras. Estos préstamos pueden ayudar a los prestatarios con un puntaje crediticio más bajo o prestamos personales online ingresos limitados a mejorar sus finanzas y desarrollar un historial crediticio. Otra opción es pedir prestado a un prestamista peer-to-peer (P2P), que empareja a los prestatarios con la financiación de los inversores. Este tipo de préstamo puede brindar una alternativa a los bancos y otras NBFC más grandes, que tienden a tener tasas más altas y términos menos flexibles.

Ya sea que esté buscando comprar una casa o financiar un automóvil, puede usar un préstamo personal para cubrir el costo de compras y eventos importantes. Sin embargo, es esencial considerar el impacto que tendrá un nuevo préstamo en su crédito, especialmente si no puede realizar los pagos a tiempo.

Honorarios

Los prestamistas cobran una variedad de tarifas por préstamos personales. Estos incluyen cargos por originación, cargos por pago atrasado y multas por pago anticipado. Algunos prestamistas también limitan la cantidad que puede pedir prestada y la duración de los plazos. Estas limitaciones pueden afectar su asequibilidad.

Los mejores proveedores de préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas, pagos mensuales asequibles y plazos flexibles. Muchos de estos prestamistas también le permiten usar los fondos para una variedad de propósitos. Además, estos préstamos no están garantizados, lo que significa que no tiene que aportar garantías como su automóvil o su casa. Esto es importante porque reduce el riesgo de perder activos en caso de incumplimiento de pago.

Elegir el préstamo personal correcto requiere una cuidadosa consideración de todos los costos y beneficios. Para asegurarse de obtener el mejor trato posible, compare las ofertas de varios prestamistas diferentes y elija un préstamo que se ajuste a sus necesidades. En particular, considere las tarifas de originación, los montos máximos de los préstamos y los requisitos mínimos de puntaje crediticio.

Si bien es tentador obtener un préstamo personal sin cargo de originación, siempre debe tener en cuenta el costo total del préstamo. Un prestamista que cobra una tarifa de originación más baja puede cobrar tasas de interés más altas, lo que lo hace más costoso en general. Además, recuerde que solo debe pedir prestado lo que puede pagar. Si le preocupa cumplir con el pago mensual mínimo, intente negociar con su prestamista para aumentar sus pagos o encontrar un codeudor.

Requisitos

Hay varios factores que pueden afectar la asequibilidad de un préstamo personal. Estos incluyen la cantidad prestada, la tasa de interés y el plazo de reembolso. Además, algunos prestamistas pueden tener requisitos específicos de empleo e ingresos. Esto puede aumentar los costos generales de los préstamos y afectar sus pagos mensuales. También puede usar una calculadora de préstamos personales para ayudar a determinar cuánto le costará un préstamo específico con el tiempo.

Un préstamo personal puede ser una buena manera de financiar un gran gasto único, consolidar deudas o hacer mejoras en el hogar.También puede proporcionar una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito. Sin embargo, debe considerar cuidadosamente la razón por la que solicita un préstamo personal antes de solicitarlo. Los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, pueden cuestionar un préstamo personal obtenido para financiar unas vacaciones u otra actividad de alto costo antes de solicitar una hipoteca.

Para obtener las mejores tasas de préstamos personales, debe trabajar para mejorar su puntaje de crédito y encontrar un prestamista que ofrezca tasas competitivas. También debe evaluar las tarifas del prestamista, los términos del préstamo y otros factores que pueden afectar la asequibilidad de un préstamo. Por ejemplo, Lightstream ofrece una calculadora de préstamos personales en línea gratuita que le permite ver las tasas potenciales para varios plazos y propósitos. Las tasas que muestra se basan en prestatarios con excelente crédito y están sujetas a cambios.

Alternativas

Hay muchas alternativas a los préstamos personales, incluidas las tarjetas de crédito, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos no garantizados de los prestamistas en línea. Estas opciones ofrecen términos flexibles y tasas más bajas en comparación con los préstamos personales. También pueden venir con recompensas, lo que puede ser un gran atractivo para algunos prestatarios. Otra opción es consultar una aplicación de adelanto de cheques de pago que trabaja con su empleador para proporcionar adelantos en efectivo. Esta opción suele ser más asequible que los préstamos de día de pago y se basa en sus ingresos, en lugar de su puntaje de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito a veces tienen términos más flexibles que los proveedores de préstamos personales, y pueden considerar otros factores además de su historial crediticio al evaluar a los solicitantes. También pueden ser más asequibles que los préstamos de día de pago porque requieren un monto mínimo de préstamo y no cobran tarifas ni intereses. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local para ver qué programas ofrecen.

Una HELOC funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito, pero está respaldada por el capital de su casa. Ofrece un cronograma de pago flexible y tasas de interés bajas para prestatarios calificados. También puede usarlo como una forma de consolidar deudas o hacer mejoras en el hogar. Cuando compre una línea de crédito personal, asegúrese de revisar los términos y condiciones cuidadosamente. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa por mantener la línea de crédito, mientras que otros pueden tener restricciones sobre cómo usar el dinero.